Donner du crédit à l’ESS avec la microfinance solidaire !
La microfinance est un des moteurs de l’Economie Sociale et Solidaire !
Grâce aux microcrédits personnels ou professionnels, donnons vie aux projets et actions de solidarité et d’utilité sociale.
- Quelle est la place de la microfinance aujourd’hui ?
- Quels projets finance-t-elle ?
- Quel est son avenir ?
- Comment obtenir un microcrédit ?
La microfinance, telle que nous la connaissons aujourd’hui, est née au Bangladesh avec la création de la « Grameen Bank » - la banque des villages - par Muhammad YUNUS.
En 2006, le Prix Nobel de la paix est décerné à Muhammad Yunus et à la Grameen Bank pour leurs efforts visant à créer un développement économique et social par le bas, en offrant la possibilité de souscrire un crédit pour les personnes exclues.
Qu’est-ce que la microfinance ?
La microfinance représente les dispositifs qui permettent d’accéder à des crédits de faibles montants pour des personnes exclues du prêt bancaire traditionnel. Bien souvent, on assimile la microfinance aux microcrédits.
En vérité, La microfinance embrasse un champ bien plus vaste qui correspond à l’ensemble des dispositifs qui offrent des produits et services financiers qui vont au-delà du microcrédit (épargne solidaire, assurance solidaires,..) pour des personnes exclues du système financier classique et toujours avec l’objectif d’améliorer les conditions financière et sociale des emprunteurs :
La microfinance est en tremplin pour rendre son quotidien et son avenir meilleur.
Pour son émission spéciale de la 10ème édition du mois de l’ESS et de la semaine de la finance solidaire, Radio CRÉSUS a pris le parti de ne parler de la microfinance que sous l’angle du microcrédit et plus particulièrement du microcrédit personnel ou social, délivré aux particuliers. Le microcrédit professionnel ne sera pas développé ici.
Tout au long de cette spéciale, nos invités vont vous parler de leur vision du microcrédit et de ses effets bénéfiques. Restez sur Radio CRÉSUS, la radio solidaire qui vous donne envie d’en savoir plus !
CRÉSUS remercie les intervenants pour leur contribution à l’émission spéciale Radio CRÉSUS du mois de l’ESS.
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Alain GLATH, adjoint au directeur régional, Banque de France, Strasbourg
Pour en savoir plus : www.banque-france.fr / www.mesquestionsdargent.fr
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Catherine MERCKLING, conseillère Passerelle, Strasbourg
Pour en savoir plus : 03 88 25 42 83 ; Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.
www.ca-alsace-vosges.com/nosactions/point-passerelle
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Rachael BRUNSPERGER, responsable Action sociale, CCAS de COLMAR
Pour en savoir plus : www.colmar.fr/centre-communal-daction-sociale-ccas-colmar
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Didier LUCES, directeur de Mobilex, Betschdorf
Pour en savoir plus : www.asso-mobilex.org
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Samir BOUMARAF, directeur du Réseau MGEL Grand Est, Strasbourg
Pour en savoir plus : www.mgel.fr/
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Jean-Pierre BEDEZ, référent départemental microcrédit, Restos du cœur, Haut-Rhin, ILLZACH
Pour en savoir plus : haut-rhin.restosducoeur.org
Contact : 03 89 53 85 25 / Mail : Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.
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Joujou et Téclaire, deux personnes qui ont bénéficié d’un microcrédit personnel.
CRESUS ALSACE est plateforme alsacienne de microcrédits personnels
- Vous avez un projet personnel que vous n’arrivez pas à financer (max. 3 000 €) ?
- vous avez une capacité de remboursement, même minime ?
- Vous résidez en Alsace ?
Vous pouvez demander un microcrédit personnel par le biais de Crésus Alsace !
Contactez Madame CHEKATT au 03 90 22 11 33 ou par courriel depuis le site de CRÉSUS Alsace
Sites internet pour en savoir plus sur le microcrédit personnel :
- CRÉSUS Alsace : http://www.cresusalsace.org/nos-actions/microcredit-social-personnel.html
- France Microcrédit : https://www.france-microcredit.org/
- Service public : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F21375
Lydie et ses déboires avec la Caisse d’allocations familiale
La difficulté financière peut être provoquée par la lourdeur administrative ! En témoigne Lydie, retraitée, qui se bat pour obtenir son allocation logement face à une caisse d’allocations familiales qui l’a placé en situation financière fragile.
Lydie va-t-elle trouver une solution ?
Pas de retraite dorée pour Florence et Frédéric !
Emilie, son époux et l’assureur : assurés mais pas indemnisés
Animateur : Régis Halter
Réalisation : Olivier Legras
Thème : le jardin nourricier, bon pour moi, bon pour mon budget !
Animateur : Régis Halter
Réalisation : Olivier Legras
Radio Crésus : émission spéciale « flambeurs »
Bienvenue sur Radio Crésus pour une émission spéciale consacrée aux flambeurs, ces passionnés du jeu qui sont, dans l’imaginaire collectif, le public de prédilection du surendettement.
- Pourquoi avez-vous accepté de témoigner sur Radio Crésus ?
- Qu’est ce qu’un flambeur ?
- Comment le flambeur voit-il l’argent ? Qu’est ce que l’argent pour un flambeur ?
- Les motivations du flambeur sont-elles les mêmes que celle du joueur ?
- De quoi a peur le flambeur ?
- Pourquoi ne s’arrête-t-on pas lorsque le voit tout le malheur que cela entraine pour soi et pour son entourage ?
- Comment prévenir l’entrée dans l’enfer du jeu ? Peut-on l’éviter ?
- Quel a été votre élément de changement pour vous ?
Animateur : Régis Halter
Réalisation : Olivier Legras
Alain témoigne sur RadioCrésus : suite à des problèmes de santé, ses revenus baissent sensiblement et il n’arrive plus à faire face. Comment va-t-il s’en sortir ?
Animateur : Régis Halter
Réalisation : Olivier Legras
En novembre écoutez le mois de l’ESS !
Bienvenue sur Radio CRÉSUS en ce samedi 5 novembre 2016 !
Emission spéciale CRÉSUS consacrée au mois de l’Economie Sociale et Solidaire.
- 2 % des entreprises font l’objet d’une sauvegarde
- 28 % d’un redressement judiciaire
- et 70 % d’une liquidation
Marc BRIGNON, secrétaire général de la CRESS Alsace, nous dit tout sur le Chambre Régionale de l’Economie Sociale et Solidaire d’Alsace ;
- poursuivre une utilité sociale (soutien à des publics vulnérables, cohésion territoriale ou développement durable), cet objectif devant figurer dans les statuts de l'entreprise,
- prouver que l'utilité sociale impacte le compte de résultat de manière significative,
- avoir une échelle de salaires respectant 2 conditions : la moyenne des rémunérations versées aux 5 salariés ou dirigeants les mieux rémunérés ne doit pas excéder un plafond annuel fixé à 7 fois le Smic et la rémunération versée au salarié le mieux rémunéré ne doit pas excéder un plafond annuel fixé à 10 fois le Smic,
- les titres de capital de l'entreprise ne doivent pas être négociés sur un marché financier.
11 H 00 - Jean François CERF, pour ANTIGONE (associé)
Sur internet moteur de recherche : Antigone| Accompagner les entrepreneurs en collectif
- accompagner les entrepreneurs dans la formalisation de leur projet
- dans la réflexion stratégique et les démarches opérationnelles.
- Animer les ateliers collectifs. Développer le réseau de la coopérative et traiter les tâches de gestion courante.
- Ensemble, nous essaierons d’activer tous les leviers pour le développement de votre projet. »
- voulant tester en « grandeur nature » leur projet d’activité économique
- tout en bénéficiant d’un statut protecteur « d’entrepreneur-salarié »
- en étant accompagnés par les salariés de la coopérative CAE)
- et bénéficiant de leur expertise en gestion comptable et administrative
- Concrètement, comment cela fonctionne ?
- Quels sont les avantages ?
- Les modalités de mise en œuvre de l’accompagnement ?
- Combien cela va-t-il couter ?
- Pourquoi les CAE sécurisent-elles le parcours des entrepreneurs ?
- Où trouver Antigone ? Adresse / Téléphone
12 h 30 - Reprendre une entreprise en difficulté en SCOP
- Les salariés deviennent associés et ont voix au chapitre dans le direction de l’entreprise
- Des aides financières au démarrage sont versées ( subventions et les aides publiques sont
- L’ ACRE (Aides à la Création et reprise d'Entreprise, est versés aux salariés-associées
- la SCOP est exonérée de charges sociales pendant un temps comme pour toute création de société
- Mais attention ; Lorsque les charges sont à nouveau à payer, il vaut mieux avoir les reins solides.
- Quelle est la spécificité d’une SCOP par rapport à une entreprise en SA/SARL classique ?
- Quels financements pour les SCOP ?
- Quel rôle peut jouer l’Union Régionale des SCOP de l’EST pour aider à la reprise ?
- Quel conseil donner pour éviter la défaillance de sa SCOP ?
Vers 12h00 - 12h15 - MACIF - ITW de M. Floréal SANCHEZ sur Radio CRÉSUS
- Question CRÉSUS : M. SANCHEZ, Est-ce vraiment risquer de ne pas payer ses assurances ? Quelles sont les conséquences en cas de réalisation du risque ? Pouvez-vous donner un exemple concret à nos auditeurs ?
- Pour l’assurance automobile
- Pour l’assurance habitation ( ex : motif résiliation bail)
- Pour l’assurance santé
- Question CRÉSUS : Est-il vrai que ces conséquences peuvent se répercuter sur mes héritiers ?
- Question CRÉSUS : Si je suis en retard de paiement pour mon assurance, quel délai ai-je pour régulariser ma situation avant qu’il ne soit trop tard ?
- Question CRÉSUS : Est-il possible de trouver des assurances adaptés à des revenus modestes ?
- Question CRÉSUS : Quelquefois, les assurances refusent d’assurer une personne en raison de son état de santé. Existe-t-il une réponse pour ces personnes ?
- Précision CRÉSUS : CRÉSUS a crée un programme éducatif budgétaire qui s’appelle DILEMME pour bien comprendre comment fonctionne les assurances et aussi les services bancaires. La MACIF soutient Crésus dans le déploiement de DILEMME : cela permet d’être mieux armé au quotidien et d’avoir les bonnes pratiques en matière d’assurance.
- Question CRÉSUS : En conclusion, quel conseil pour éviter la non assurance ?
Animateur : Regis Halter, Fanny Schillinger
Réalisation : Olivier Legras
Ecoutez les conseils donnés par nos témoins sur radio Crésus :
1. Paul était président d’une SAS employant plus d’une vingtaine de personnes. Victime d’un acte de concurrence déloyale de certains de ses salariés, son entreprise a d’abord été placée en redressement judiciaire avant d’être finalement mise en liquidation judiciaire. En tant que caution personnelle, ses créanciers ont engagé des poursuites exécutoires à son encontre.
Accompagné par CRÉSUS, Paul a déposé un dossier en ouverture d’une procédure collective non commerciale au Tribunal de Grande Instance. Soutenu par CRÉSUS, il nous fait part de son expérience.
2. Edmond était gérant d’un restaurant. Quelques mois après son ouverture, il a été victime d’un premier sinistre entrainant la fermeture de son établissement pour deux mois. Un an après, un second sinistre se déclare entrainant une seconde fermeture. Suite aux retards de paiement accumulés, l’entreprise en placée en redressement, puis en liquidation judiciaire. Edmond est aujourd’hui employé dans la restauration. Accompagné par CRÉSUS, il nous raconte son histoire.
3. Jacques, vacataire dans la fonction publique, a accusé des retards dans le paiement de ses loyers à hauteur de 4 000 euros. A cet effet, il a été contraint de déposer un dossier de surendettement. Comment vit-il sa situation aujourd’hui ?
4. Alexandra est mariée et mère de deux enfants. Suite à une erreur administrative, elle n’a pu bénéficier de ses allocations familiales pendant trois mois. Les retards de paiement se sont accumulés. Comment a-t-elle réussit à faire face à cette situation?
Animateur : Regis Halter, Fanny Schillinger
Réalisation : Olivier Legras
Radio CRESUS lutte contre les idées reçues sur le surendettement et recueille les témoignages édifiants sur l’entrée dans le spirale du surendettement et comment en sortir !
Ecoutez les conseils donnés par nos témoins qui parlent en pleine connaissance de cause.
- Marcelle à contracté 15 crédits renouvelables à hauteur de 65 000 euros. Suite à des difficultés de paiement, Marcelle a souhaité procéder à un rachat de crédits afin d’adapter les mensualités de crédits aux ressources du couple. Comment va-t-elle s’en sortir ?
- Eric a contracté plusieurs crédits. Il a pu bénéficier d’une faillite civile. Comment a-t-il vécu la situation ?
- Michèle et son mari ont contracté deux crédits à la consommation et un crédit immobilier. Après sa séparation d’avec le père de ses enfants, Michèle éprouve des difficultés à faire face aux mensualités des crédits contractés pendant le mariage. Elle a décidé de déposer un dossier de surendettement. Où en est-elle dans la procédure ?
- Michel , alors salarié, a fait l’objet d’un licenciement suite à la liquidation commerciale de son entreprise. En attente du bénéfice de ses indemnités de licenciement, Michel a des difficultés pour régulariser ses charges. Quelle(s) solution(s) a-t-il mis en œuvre pour s’en sortir ?
- Carole est mère de trois enfants. Elle a exercé pendant plusieurs mois une activité dans la fonction publique en tant qu’agent contractuel. Pour faire face à des difficultés financières, Carole à contracté plusieurs crédits à la consommation dont un prêt personnel et un crédit renouvelable utilisé comme une réserve d’argent. Comment vit-elle sa situation aujourd’hui ?
- Roger était gérant d’entreprise en nom propre employant plus d’une dizaine de salariés : il a été contraint de procéder à la liquidation commerciale de son entreprise. Accompagné par Crésus, il a aujourd’hui retrouvé un emploi salarié. Roger nous parle de son parcours.
- Ecoutez le témoignage de Clémentine qui s’est laissée emporter par la frénésie du « tout à crédit » ; à présent elle doit faire face à l’ensemble de ses mensualités et espère bénéficier d’un délai de grâce pour pouvoir vendre un de ses biens.
Animateur : Regis Halter, Fanny Schillinger
Réalisation : Olivier Legras
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